702 (ਜੇ) ਇਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਏਜੰਟ ਇਸ ਨੂੰ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮਾਰਕੀਟ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਹ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਹੈ. ਇਸ ਵਿਚ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਰਹਿਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ 401 (ਕੇ) ਜਾਂ ਆਈਆਰਏ ਦਾ ਬਦਲ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ.
702 (ਜ) ਸਮਝਾਇਆ
ਇਹ ਖਾਤਾ ਏਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀ- ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਾ ਨਹੀਂ. ਇਹ ਪੂਰੀ ਜਿੰਦਗੀ (ਸਥਾਈ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ) ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ; ਪਾਲਸੀ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਉਪਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਕੋਈ ਵੀ ਹਿੱਸਾ ਪਾਲਸੀ ਦਾ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਨੀਤੀ ਦੇ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਨਹੀਂ ਬਣਦੇ ਕਿਉਂਕਿ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਨੀਤੀ ਦਾ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈਵਾਪਸ ਲੈ ਲਿਆਜਾਂ ਉਧਾਰ ਲਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਉਪਲਬਧ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈਲਾਭਪਾਤਰੀਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ਤੇ.
ਸੰਬੰਧਿਤ ਲੇਖ- ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਲਈ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ
- ਕੈਸ਼ ਇਨ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ
ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਾਲਿਸੀ ਵਜੋਂ ਵੇਚਿਆ ਗਿਆ
ਕੁਝ ਬੀਮਾ ਨੁਮਾਇੰਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਜੋਂ 702 (ਜੇ) ਨੀਤੀਆਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਕਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਉੱਚ-ਕਮਿਸ਼ਨ ਖਾਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ' 702 (ਜੇ) 'ਦੇ ਨਾਮ ਨੂੰ ਪੂੰਜੀ ਦੇਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਹ ਕਿਸੇ ਦੀ ਨਜ਼ਦੀਕੀ ਸਾਂਝ ਹੈ401 (ਕੇ). ਦਰਅਸਲ, 702 (ਜੇ) ਇਸਦਾ ਨਾਮ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਦਾ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮਾਲ ਕੋਡ 7702 ਹੈ, ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀਆਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਤ ਕਰਦੀ ਹੈ.
ਬੀਮਾ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਡੇਵ ਰਮਸੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀਆਂ ਨੂੰ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਨਾਲ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸਲਾਹ ਦਿਓ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪਾਲਸੀਆਂ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਹਨ. ਮਹੀਨਾਵਾਰ, ਇੱਕ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਪਾਲਿਸੀ ਸਮੁੱਚੀ ਜੀਵਨ ਨੀਤੀ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਖਰਚੇਗੀ. ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲਈ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪਾਲਸੀ ਦਾ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਹੀਂ ਹੋ, ਤਾਂ 702 (ਜੇ) ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਰਥ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦਾ.
ਜਦੋਂ ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ
ਇੱਕ 702 (ਜ) ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਚੁਣੇ ਸਮੂਹ ਲਈ ਅਰਥ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ: ਉਹ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵੱਧ ਚੜ੍ਹ ਕੇ ਆਪਣੇ401 (ਕੇ) ਅਤੇ ਆਈ.ਆਰ.ਏ.ਅਤੇ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਜਗ੍ਹਾ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਜਿਥੇ ਇਹ ਹੋਵੇਗਾ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਵਾਧਾ . 702 (ਜੇ) ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਤਬਦੀਲੀ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਪਰ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਮੰਨਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਜ਼ਰੂਰਤ ਪੈਣ 'ਤੇ ਉਧਾਰ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ 702 (ਜੇ) ਨੀਤੀ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੋਣ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਵਾਧੂ ਟੈਕਸ ਜੁਰਮਾਨੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਪਾਲਸੀ ਦੇ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਜ਼ਬਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਇੱਕ 702 (ਜੇ) ਇੱਕ ਲਈ ਸਮਝ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਮੀਰ ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਜਿਸ ਨੂੰ ਕਿਤੇ ਨਕਦ ਰਕਮ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਜੋ ਮੈਡੀਕੇਅਰ ਦੇ ਕੁਝ ਪਹਿਲੂਆਂ ਲਈ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗੀ ਅਤੇ ਕਿਸ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰਦੇ ਹੋਏ ਆਮਦਨੀ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਗਿਣਦੀ ਹੈਸਮਾਜਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਾਭਟੈਕਸ ਯੋਗ ਹਨ.
702 (ਜੇ) ਘੁਟਾਲੇ ਬਨਾਮ ਨੀਤੀ
702 (ਜੇ) ਇਸ ਦੇ ਮੁੱ at 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਇਕ ਘੁਟਾਲਾ ਹੋਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਫਿਰ ਵੀ ਕੁਝ ਲੋਕ ਇਸ ਨੂੰ ਇਕ ਘੁਟਾਲਾ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ. ਜਦੋਂ ਵਿਕਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕ 702 (ਜ) ਨੂੰ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਚੀਜ਼ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ. ਹਾਲਾਂਕਿ ਇੱਥੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ 702 (ਜੇ) ਨੀਤੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਸਪੱਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫੀਸਾਂ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀਆਂ, ਉਥੇ 702 (ਜੇ) ਨੀਤੀਆਂ ਵੀ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਅਵਸਰ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਹੈਰਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਫੀਸਾਂ (ਸਿਰਫ ਲਾਭ ਲਈ) ਵਿਕਰੇਤਾ ਦੇ). ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਕਿ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਵਟਾਂਦਰੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿ ਇਕ 702 (ਜੇ) ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇਕ ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ, ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਝੋ ਕਿ ਬਿੰਦੀ ਲਾਈਨ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ 702 (ਜੇ) ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਨਹੀਂ.
